什麼是信用創造？
信用創造（又稱貨幣乘數效應）描述的是部分準備金銀行體系如何將一筆原始存款，放大成規模龐大許多的總存款。當銀行收到一筆存款時，必須依照「法定準備率」保留固定比例作為準備金，其餘的部分則可以放款出去。這筆貸款被花用後，又會被存入另一家銀行；該銀行同樣保留準備金比例，再把剩下的金額放款。如此循環不止，整條鏈條便創造出遠超過原始存款的新存款貨幣。這套數學原理適用於任何採行部分準備金制度的金融體系，不過準備率本身是由各國央行（例如中華民國中央銀行）所訂定，各地規定不盡相同。
如何使用這個計算器
請輸入原始存款（初級存款）金額，以及以百分比表示的法定準備率。計算器會回傳整個銀行體系所創造的總存款、新增的信用（超出原始存款的部分）、貨幣乘數，以及放款總額。準備率必須大於 0%（若為 0%，信用將無限擴張），且不得超過 100%。
公式說明
設 D 為原始存款，r 為以小數表示的準備率（準備率百分比 ÷ 100）。各層存款構成一個等比數列：D、D(1-r)、D(1-r)^2……。由於公比 (1-r) 小於 1，數列會收斂至 D / r。貨幣乘數為 1 / r，而在原始存款之上創造出的信用則為 D(1-r)/r。
計算範例
假設原始存款為 1,000,000、準備率為 10%，則 r = 0.10。貨幣乘數為
常見問答
為什麼準備率越高，創造的貨幣反而越少？準備率越高，代表銀行能放款的比例越低，使得每一輪循環的金額縮水，貨幣乘數（1/r）也隨之下降。
準備率為 100% 時會發生什麼事？此時 r = 1，乘數為 1，總存款等於原始存款，且不會創造任何新信用，因為銀行完全無法放款。
這是對真實世界的預測嗎？這是教科書上的理論最大值。實際的信用創造會比較小，原因包括超額準備、現金外流（漏出）與貸款需求不足等因素；不過這個模型確實掌握了核心運作機制。
使用注意事項與精準校對原則（6 大核心守則）
📐 1. 嚴格對齊輸入量綱與單位
輸入各項數值時請務必確認量綱（例如小時、天數、金額、百分比），避免單位不匹配引發推算偏差。
🔒 2. 純前端本機毫秒級隱私保障
所有計算邏輯 100% 在您的終端瀏覽器內完成，資料絕不上傳伺服器，嚴格守護商業與個人隱私。
📊 3. 符合公認學術與產業計算模型
演算法嚴格遵循國際通用數學公式與標準計算模型，經多重情境交叉核對，數值嚴密精確。
📋 4. 一鍵複製與免登入 PDF 匯出
支援一鍵複製推算結果字串至剪貼簿，亦可直接點擊列印按鈕輸出純淨 PDF 工作報表。
🔄 5. 多情景敏感度動態對比
建議針對極端值與多組預期情景分別試算，觀察輸出數據的波動區間，輔助做出更穩健的決策。
🛡️ 6. 專業諮詢與日常參考免責聲明
本工具運算結果供日常排程、學業研習與事前參考之用，如涉及重大法規或投資決策請諮詢持證專家。