什麼是餘額代償回本計算機？
把信用卡欠款轉到年利率（APR）更低、甚至 0% 的卡片，確實能省下不少利息——但多數發卡機構都會收一筆一次性的代償手續費，通常是轉移金額的 3% 到 5%。這個計算機會告訴你，要累積多少個月的利息節省，才能把這筆前期手續費賺回來。一旦過了回本點，往後每多一個月，省下的全都是淨賺。
小提醒：本工具以美國市場常見的「餘額代償（balance transfer）」模式為基礎，台灣常見的「信用卡餘額代償／轉貸」雖然概念相近，但費率結構與規定可能不同，使用前請以你實際申辦的卡片條款為準。
使用方式
輸入你打算轉移的欠款金額、目前這張卡的年利率、新卡的年利率（若是 0% 優惠期就填 0），以及代償手續費的百分比。計算機會回傳以「月」為單位的回本點、手續費的實際金額，以及你每個月可以省下多少利息。
公式解析
首先算出一次性手續費：手續費 = 欠款金額 × 手續費% ÷ 100。接著算每月省下的利息：欠款金額 ×（舊年利率 − 新年利率）÷ 100 ÷ 12。把手續費除以每月節省的利息，就得到回本所需的月數。如果新年利率與舊的相同、甚至更高，那就沒有任何節省，這筆代償永遠回不了本。
實際範例
假設你把 5,000 從年利率 22% 的卡片，轉到 0% 優惠、手續費 3% 的新卡。手續費為 5,000 × 0.03 = 150。每月省下的利息為 5,000 × (22 - 0) ÷ 100 ÷ 12 ≈ 91.67。回本點 =150 ÷ 91.67 ≈ 1.64 個月。不到兩個月就把手續費賺回來，之後每個月大約都能省下91.67。
使用注意事項與精準校對原則（6 大核心守則）
📐 1. 嚴格對齊輸入量綱與單位
輸入各項數值時請務必確認量綱（例如小時、天數、金額、百分比），避免單位不匹配引發推算偏差。
🔒 2. 純前端本機毫秒級隱私保障
所有計算邏輯 100% 在您的終端瀏覽器內完成，資料絕不上傳伺服器，嚴格守護商業與個人隱私。
📊 3. 符合公認學術與產業計算模型
演算法嚴格遵循國際通用數學公式與標準計算模型，經多重情境交叉核對，數值嚴密精確。
📋 4. 一鍵複製與免登入 PDF 匯出
支援一鍵複製推算結果字串至剪貼簿，亦可直接點擊列印按鈕輸出純淨 PDF 工作報表。
🔄 5. 多情景敏感度動態對比
建議針對極端值與多組預期情景分別試算，觀察輸出數據的波動區間，輔助做出更穩健的決策。
🛡️ 6. 專業諮詢與日常參考免責聲明
本工具運算結果供日常排程、學業研習與事前參考之用，如涉及重大法規或投資決策請諮詢持證專家。