什麼是債務雪崩法？
債務雪崩（Debt Avalanche）是一種優先處理「最貴」債務的還款策略。做法是對每一筆債務都按月繳清最低應繳金額，再把所有多出來的錢，全部集中投入到年利率（APR）最高的那筆債務上。等這筆餘額歸零後，原本用來還它的錢就會「滾」到下一筆利率最高的債務，依此類推。由於利息正是讓債務越滾越大的元凶，先攻擊利率最高的債務，在數學上能讓你支付的利息總額降到最低，通常也能最快擺脫負債。
如何使用本計算器
先輸入你的「每月額外還款金額」，也就是在繳完所有最低應繳款之後，每個月還能額外撥出來還債的錢。接著最多可列出四筆債務，分別填入餘額、年利率（APR）與最低應繳金額。計算器會自動依年利率高低排序，並逐月模擬還款過程，告訴你需要多久才能完全清償，以及總共要付出多少利息與還款金額。
計算公式說明
每個月，每一筆尚未清償的餘額都會產生利息，金額為 餘額 ×（APR ÷ 1200）──除以 1200 是把年利率（百分比）換算成每月的小數利率。加上利息後，計算器會先繳清每筆債務的最低應繳款，再把剩餘的錢（其他債務還剩的最低款額度，加上你的額外還款）全部投入年利率最高的那筆債務。如此反覆，直到所有餘額都歸零為止。
實際範例
假設你有一筆 5,000 美元、年利率 22% 的債務（最低應繳 100 美元），以及另一筆 8,000 美元、年利率 12% 的債務（最低應繳 160 美元），而你每個月可額外多還 100 美元。雪崩法會先全力攻擊利率 22% 的那張卡。模擬結果會顯示大約需要幾個月才能把兩筆都還清，以及相較於把額外的錢平均分配到兩筆債務，這個策略能省下多少利息。
使用注意事項與精準校對原則（6 大核心守則）
📐 1. 嚴格對齊輸入量綱與單位
輸入各項數值時請務必確認量綱（例如小時、天數、金額、百分比），避免單位不匹配引發推算偏差。
🔒 2. 純前端本機毫秒級隱私保障
所有計算邏輯 100% 在您的終端瀏覽器內完成，資料絕不上傳伺服器，嚴格守護商業與個人隱私。
📊 3. 符合公認學術與產業計算模型
演算法嚴格遵循國際通用數學公式與標準計算模型，經多重情境交叉核對，數值嚴密精確。
📋 4. 一鍵複製與免登入 PDF 匯出
支援一鍵複製推算結果字串至剪貼簿，亦可直接點擊列印按鈕輸出純淨 PDF 工作報表。
🔄 5. 多情景敏感度動態對比
建議針對極端值與多組預期情景分別試算，觀察輸出數據的波動區間，輔助做出更穩健的決策。
🛡️ 6. 專業諮詢與日常參考免責聲明
本工具運算結果供日常排程、學業研習與事前參考之用，如涉及重大法規或投資決策請諮詢持證專家。