什麼是房貸折扣點數（Discount Points）？
折扣點數是一筆你預先付給貸款機構的費用，用來換取更低的房貸利率。一個點數等於貸款金額的 1%，通常可以換取約 0.25% 的利率調降。付點數能壓低每月還款金額，但只有在你持有這筆貸款夠久、足以賺回這筆前期成本時，才真正划算。這個試算器（金額以美元計，計算慣例依照美國常見的房貸做法）能精準告訴你回本的時間點。提醒：折扣點數是美國房貸特有的制度，台灣的房貸並沒有完全對應的機制，本工具主要供了解美國貸款或在美購屋者參考。
如何使用這個試算器
輸入你的貸款金額、購買的折扣點數數量、未買點數的利率、買點數後的較低利率，以及以年為單位的貸款年期。工具會計算出點數的成本、兩種情況下的每月還款金額、每月省下的金額，以及需要多少個月才能回本。
公式說明
點數成本為 貸款金額 ×（點數 ÷ 100）。每月還款金額採用標準的本息攤還公式：
其中 r 為月利率，n 為總月數。回本月數則很簡單，就是點數成本除以兩種還款金額之間的每月差額（每月省下的金額）。
實際範例
以一筆 30 萬美元、30 年期的房貸為例，付 1 個點數（3,000 美元）可將利率從 6.5% 降到 6.25%。未買點數的每月還款約為 1,896.20 美元；買了點數後約為 1,847.15 美元——每月約省下 49.05 美元。用
也就是大約 5 年多一點才能回本。
使用注意事項與精準校對原則（6 大核心守則）
📐 1. 嚴格對齊輸入量綱與單位
輸入各項數值時請務必確認量綱（例如小時、天數、金額、百分比），避免單位不匹配引發推算偏差。
🔒 2. 純前端本機毫秒級隱私保障
所有計算邏輯 100% 在您的終端瀏覽器內完成，資料絕不上傳伺服器，嚴格守護商業與個人隱私。
📊 3. 符合公認學術與產業計算模型
演算法嚴格遵循國際通用數學公式與標準計算模型，經多重情境交叉核對，數值嚴密精確。
📋 4. 一鍵複製與免登入 PDF 匯出
支援一鍵複製推算結果字串至剪貼簿，亦可直接點擊列印按鈕輸出純淨 PDF 工作報表。
🔄 5. 多情景敏感度動態對比
建議針對極端值與多組預期情景分別試算，觀察輸出數據的波動區間，輔助做出更穩健的決策。
🛡️ 6. 專業諮詢與日常參考免責聲明
本工具運算結果供日常排程、學業研習與事前參考之用，如涉及重大法規或投資決策請諮詢持證專家。