什麼是補償性存款下的實質利率？
當銀行核准一筆貸款，卻同時要求借款人在同一家機構保留一筆限制性存款（也就是「補償性存款」）時，借款人其實無法完全動用所借到的全部資金。其中一部分被綁定為低收益的存款。結果，你真正能使用的那筆資金，其真實成本會高於名目貸款利率。這個計算器會同時給出名目貸款利率與實質利率，讓你一眼看清兩者的差距。
使用方式
請輸入四個金額，全部以相同的時間期間衡量，並使用相同的貨幣單位（日本的原始工具以「萬日圓」為單位，但只要單位一致即可，因為它在比值中會互相抵消）：貸款利息、平均貸款餘額、存款利息，以及平均限制性存款餘額。再從下拉選單中選擇對應的期間作為參考。計算器會輸出名目貸款利率，以及你淨可用資金的實質利率。
公式解析
實質利率是以「淨利息成本」對「淨可用資金」來衡量：
你實際付出的是（貸款利息扣掉你從存款賺回來的利息），而你真正能動用的，只有（貸款餘額扣掉存款餘額）。兩者相除，就得到真實成本。至於名目貸款利率，則單純是「貸款利息 ÷ 貸款餘額 × 100」。
實際範例
假設在一年內，貸款利息＝100、貸款餘額＝5000、存款利息＝1、存款餘額＝2000。名目貸款利率為 100 ÷ 5000 × 100 = 2.0%。但實質利率卻是
使用注意事項與精準校對原則（6 大核心守則）
📐 1. 嚴格對齊輸入量綱與單位
輸入各項數值時請務必確認量綱（例如小時、天數、金額、百分比），避免單位不匹配引發推算偏差。
🔒 2. 純前端本機毫秒級隱私保障
所有計算邏輯 100% 在您的終端瀏覽器內完成，資料絕不上傳伺服器，嚴格守護商業與個人隱私。
📊 3. 符合公認學術與產業計算模型
演算法嚴格遵循國際通用數學公式與標準計算模型，經多重情境交叉核對，數值嚴密精確。
📋 4. 一鍵複製與免登入 PDF 匯出
支援一鍵複製推算結果字串至剪貼簿，亦可直接點擊列印按鈕輸出純淨 PDF 工作報表。
🔄 5. 多情景敏感度動態對比
建議針對極端值與多組預期情景分別試算，觀察輸出數據的波動區間，輔助做出更穩健的決策。
🛡️ 6. 專業諮詢與日常參考免責聲明
本工具運算結果供日常排程、學業研習與事前參考之用，如涉及重大法規或投資決策請諮詢持證專家。