什麼是費雪效應？
費雪效應（Fisher Effect）以經濟學家爾文・費雪（Irving Fisher）命名，描述名目利率、實質利率與預期通貨膨脹率三者之間的關係。其核心概念是：名目利率等於實質利率經通膨調整後的結果。本計算機採用完整的費雪方程式，將實質利率與通膨率換算成名目利率。
如何使用本計算機
請分別輸入實質利率（也就是你預期、已扣除通膨後的報酬率）以及預期通貨膨脹率，兩者皆以百分比表示。計算機會以精確的複利公式算出名目利率，同時附上常見的近似值供你對照比較。
公式解析
精確的關係式為 (1 + i) = (1 + r) × (1 + π)，其中 i 為名目利率、r 為實質利率、π 為通膨率。將名目利率解出後可得
i = (1 + r)(1 + π) - 1
當數值較小時，可簡化為大家熟知的近似式 i ≈ r + π
隨著利率升高，兩種算法的差距也會擴大，因為精確公式還納入了交叉項 r × π。
實際範例
假設實質利率為 3%、預期通膨率為 2%。精確的名目利率為
(1 + 0.03)(1 + 0.02) - 1 = 1.0506 - 1 = 0.0506
也就是 5.06%。而近似值則為 3% + 2% = 5%。兩者之間 0.06% 的微小差距，正是來自交叉項（0.03 × 0.02）。
使用注意事項與精準校對原則（6 大核心守則）
📐 1. 嚴格對齊輸入量綱與單位
輸入各項數值時請務必確認量綱（例如小時、天數、金額、百分比），避免單位不匹配引發推算偏差。
🔒 2. 純前端本機毫秒級隱私保障
所有計算邏輯 100% 在您的終端瀏覽器內完成，資料絕不上傳伺服器，嚴格守護商業與個人隱私。
📊 3. 符合公認學術與產業計算模型
演算法嚴格遵循國際通用數學公式與標準計算模型，經多重情境交叉核對，數值嚴密精確。
📋 4. 一鍵複製與免登入 PDF 匯出
支援一鍵複製推算結果字串至剪貼簿，亦可直接點擊列印按鈕輸出純淨 PDF 工作報表。
🔄 5. 多情景敏感度動態對比
建議針對極端值與多組預期情景分別試算，觀察輸出數據的波動區間，輔助做出更穩健的決策。
🛡️ 6. 專業諮詢與日常參考免責聲明
本工具運算結果供日常排程、學業研習與事前參考之用，如涉及重大法規或投資決策請諮詢持證專家。
常見問題 (FAQ)
為什麼要用精確公式，而不是直接相加？
近似式 \(r + \pi\) 忽略了複利的交叉項，會低估名目利率，尤其在利率偏高時（例如高通膨時期）差異更明顯。
可以反過來求實質利率嗎？
可以——只要移項改寫成 \(r = (1 + i)/(1 + \pi) - 1\) 即可。不過本計算機主要聚焦於從實質利率與通膨率推算名目利率。
可以輸入負值嗎？
可以。你能輸入負的實質利率，或填入通貨緊縮（負通膨率），公式同樣適用。