這個計算器能做什麼
固定利率貸款的每一期還款，其實都拆成兩部分：利息（銀行針對未償還餘額收取的費用）與本金（真正讓你欠款減少的金額）。在還款初期，每期幾乎都拿去繳利息；到了後期，大部分才會用來償還本金。這個「本金與利息拆分計算器」可以針對房貸、車貸或個人信貸等攤還型貸款，精準算出任何一期還款的本金與利息比例。
使用方法
請輸入原始貸款金額、年利率、貸款年期，以及你想查看的還款期數。計算器會算出固定的每月還款金額（EMI）、該期還款前的未償還餘額，並將該期還款拆分為本金與利息，同時顯示繳款後剩餘的貸款餘額。
公式說明
首先以標準攤還公式求出每月還款額：
EMI = ((P · r · (1+r)^{n}) ÷ ((1+r)^{n} - 1))
其中 r 為月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），n 為總還款期數。第 k 期還款前的餘額為
B_{k-1} = P · (1+r)^{k-1} - EMI · (((1+r)^{k-1} - 1) ÷ (r))
接著，
利息_k = B_{k-1} × r, 本金_k = EMI - 利息_k
實際範例
以一筆 200,000 美元、年利率 6%、貸款 30 年的貸款為例，每月還款額約為 1,199.10 美元。第 1 期還款前的餘額為全額 200,000 美元，因此利息 = 200,000 × 0.005 = 1,000.00 美元，本金 = 1,199.10 - 1,000.00 = 199.10 美元。之後每一期，本金所佔的比例都會逐漸增加。
使用注意事項與精準校對原則（6 大核心守則）
📐 1. 嚴格對齊輸入量綱與單位
輸入各項數值時請務必確認量綱（例如小時、天數、金額、百分比），避免單位不匹配引發推算偏差。
🔒 2. 純前端本機毫秒級隱私保障
所有計算邏輯 100% 在您的終端瀏覽器內完成，資料絕不上傳伺服器，嚴格守護商業與個人隱私。
📊 3. 符合公認學術與產業計算模型
演算法嚴格遵循國際通用數學公式與標準計算模型，經多重情境交叉核對，數值嚴密精確。
📋 4. 一鍵複製與免登入 PDF 匯出
支援一鍵複製推算結果字串至剪貼簿，亦可直接點擊列印按鈕輸出純淨 PDF 工作報表。
🔄 5. 多情景敏感度動態對比
建議針對極端值與多組預期情景分別試算，觀察輸出數據的波動區間，輔助做出更穩健的決策。
🛡️ 6. 專業諮詢與日常參考免責聲明
本工具運算結果供日常排程、學業研習與事前參考之用，如涉及重大法規或投資決策請諮詢持證專家。
常見問題 (FAQ)
為什麼還款初期幾乎都在繳利息？
利息是依未償還餘額計算的，而餘額在貸款初期最高，所以這時利息所佔的比例自然最大。
這是假設固定利率嗎？
是的。本計算器以標準的固定利率、等額本息（每月還款相同）攤還型貸款為模型。
如果我的利率是 0% 呢？
利率為 0% 時，每一期還款全部都是本金，金額等於貸款總額除以總還款期數。