什麼是貸款負擔能力計算機？
一般的貸款試算是先有貸款金額，再算出每月要還多少；這款計算機則反過來，從你「每月能輕鬆負擔的還款金額」回推出「最多可以借到多少」。它要回答的不是「這筆貸款月付多少？」，而是「我的預算能撐起多大的貸款？」無論是房貸、車貸還是個人信貸，只要你清楚每月有多少閒錢可用、卻不確定該鎖定多少金額，這項工具都特別實用。
使用方法
只需填入三個數字：你每月能負擔的還款金額、銀行或貸款機構提供的年利率（APR），以及以「年」為單位的貸款期間。計算機會自動把利率與期間換算成每月基準，算出這筆月付款所能支撐的最高本金，並一併列出整個貸款期間的還款總額與總利息成本。
公式解析
背後採用的是「年金現值」公式：
L = M · ((1 - (1+r)^{-n}) ÷ (r))
其中 月付款 為每月還款金額，r 為月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），n 為總還款期數（年數 × 12）。若利率為零，公式即簡化為：可貸額度 = 月付款 × n。
實際範例
假設你每月能負擔 1,000，年利率為 6%，貸款期間為 30 年。則 r = 0.06 ÷ 12 = 0.005，n = 360。
L = 1000 × ((1 - 1.005^{-360}) ÷ (0.005)) ≈166,791.61
在 30 年的期間內，你總共會還款 360,000，其中約193,208 是利息。
使用注意事項與精準校對原則（6 大核心守則）
📐 1. 嚴格對齊輸入量綱與單位
輸入各項數值時請務必確認量綱（例如小時、天數、金額、百分比），避免單位不匹配引發推算偏差。
🔒 2. 純前端本機毫秒級隱私保障
所有計算邏輯 100% 在您的終端瀏覽器內完成，資料絕不上傳伺服器，嚴格守護商業與個人隱私。
📊 3. 符合公認學術與產業計算模型
演算法嚴格遵循國際通用數學公式與標準計算模型，經多重情境交叉核對，數值嚴密精確。
📋 4. 一鍵複製與免登入 PDF 匯出
支援一鍵複製推算結果字串至剪貼簿，亦可直接點擊列印按鈕輸出純淨 PDF 工作報表。
🔄 5. 多情景敏感度動態對比
建議針對極端值與多組預期情景分別試算，觀察輸出數據的波動區間，輔助做出更穩健的決策。
🛡️ 6. 專業諮詢與日常參考免責聲明
本工具運算結果供日常排程、學業研習與事前參考之用，如涉及重大法規或投資決策請諮詢持證專家。
常見問題 (FAQ)
這有包含稅金和保險嗎？
沒有。它只計算月付款中「本金加利息」所能支撐的貸款本金。以房貸為例，請記得在預算中另外保留一部分，用來支付房屋稅、保險與各項手續費。（各國稅費規定不同，請依當地實際情況評估。）
為什麼期間拉長就能借更多？
把還款攤在更多期數裡，本金的負擔被分散開來，因此同樣固定的月付款就能支撐更大筆的貸款——但代價是整體要付出的利息會多出許多。
這項工具只適用特定貨幣嗎？
不限。你可以用任何幣別輸入金額；只要月付款、利率與期間的基準一致，計算邏輯放諸四海皆準。