這個工具能幫你做什麼
「DTI 負債收入比最高貸款額試算工具」會根據你的負債收入比（Debt-to-Income，簡稱 DTI），估算你在實務上最高可負擔的貸款金額。放款機構會用 DTI 來限制你每月稅前收入中，能用於償還債務的比例上限。這個工具則反向推算：在這個還款上限之下，最多能撐起多少貸款本金。
使用方式
請輸入你的每月稅前收入、你（或放款機構）願意接受的 DTI 上限、目前每月的固定負債支出（信用卡、車貸等）、年利率，以及貸款年期。工具會先從 DTI 允許的還款額中扣除既有負債，算出可用於新貸款的還款空間，再把這筆每月還款金額換算成最高可貸的本金。
計算公式說明
首先算出可用於新貸款的還款金額：
M = 收入 · ((DTI %) ÷ (100)) - 其他負債
接著把這筆還款視為一筆普通年金，計算其現值：
L = M · ((1-(1+r)^{-n}) ÷ (r))
其中 r 為月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），n 為總還款期數（年期 × 12）。若利率為零，最高貸款額就等於 M · n。
實際範例
假設你的稅前收入為每月 5,000、DTI 上限為 36%、目前每月已有500 的其他負債、利率為 6%、年期為 30 年。允許的還款額為
5,000 × 0.36 = $1,800
扣除 500 後，還剩1,300 可用。代入 r = 0.005、n = 360，最高貸款額為
L ≈ 1,300 × 166.7916 ≈ $216,829
使用注意事項與精準校對原則（6 大核心守則）
📐 1. 嚴格對齊輸入量綱與單位
輸入各項數值時請務必確認量綱（例如小時、天數、金額、百分比），避免單位不匹配引發推算偏差。
🔒 2. 純前端本機毫秒級隱私保障
所有計算邏輯 100% 在您的終端瀏覽器內完成，資料絕不上傳伺服器，嚴格守護商業與個人隱私。
📊 3. 符合公認學術與產業計算模型
演算法嚴格遵循國際通用數學公式與標準計算模型，經多重情境交叉核對，數值嚴密精確。
📋 4. 一鍵複製與免登入 PDF 匯出
支援一鍵複製推算結果字串至剪貼簿，亦可直接點擊列印按鈕輸出純淨 PDF 工作報表。
🔄 5. 多情景敏感度動態對比
建議針對極端值與多組預期情景分別試算，觀察輸出數據的波動區間，輔助做出更穩健的決策。
🛡️ 6. 專業諮詢與日常參考免責聲明
本工具運算結果供日常排程、學業研習與事前參考之用，如涉及重大法規或投資決策請諮詢持證專家。
常見問題 (FAQ)
這跟貸款預先核准（pre-approval）一樣嗎？
不一樣，這只是估算值。放款機構還會綜合考量信用評分、頭期款及其他條件。
我該用多少 DTI 比較合適？
許多房貸放款機構會把總 DTI 上限設在約 36% 至 43% 之間。比例越低，財務上的緩衝空間就越充裕。
計算結果有包含稅金和保險嗎？
沒有。若是房貸，建議先從可用還款額中預留一部分支付房屋稅與保險費，再參考本工具算出的金額。請注意：DTI 標準與相關規範主要源自美國的房貸實務，台灣或其他地區的放款機構可能採用不同的審核標準，使用時請以當地實際規定為準。