這個工具能幫你算什麼
本工具專為日本的房屋貸款與個人貸款設計。在日本，還款方式通常分為「每月固定還款」加上「一年兩次的獎金月加付」。本工具會從你負擔得起的還款金額反推回去，依「元利均等」（等額本息）的攤還方式，算出你最高可借的貸款本金，也就是所謂的「借入可能額」。金額以「萬日圓」（每單位 10,000 日圓）輸入，計算結果同時換算成一般日圓顯示，方便對照。（提醒：此為日本特有的還款架構，台灣的房貸／信貸並無獎金月加付制度，使用時請留意適用範圍。）
使用方法
先輸入利率，並選擇它是「年利率」（會自動除以 12 換算成月利率）還是本身就是「月利率」。接著填入還款年期、每月還款金額，以及一年兩次獎金月各自的加付金額（若沒有獎金月還款，請填 0）。工具會回推出在該年期內，這些固定還款金額所能償還的最高本金。
計算公式說明
可借金額其實是兩筆還款現金流的現值總和。每月還款這一筆，使用月利率 i，期數為 n = 年數 × 12。獎金月還款每半年支付一次，因此採用對應的半年利率 i_b = (1 + i)^6 - 1，期數為 年數 × 2。每一筆現金流的現值都是：
當利率為零時，則直接以「還款金額 × 期數」計算。總計可借金額為：
實際範例
假設年利率 5%、年期 5 年、每月還款 5 萬日圓、每個獎金月加付 10 萬日圓：i = 0.0041667，n_m = 60，i_b = 0.025263，n_b = 10。每月還款流的現值約為 264.95 萬日圓，獎金月還款流的現值約為 87.40 萬日圓，合計可借金額約 352.35 萬日圓，換算約為 3,523,500 日圓。
使用注意事項與精準校對原則（6 大核心守則）
📐 1. 嚴格對齊輸入量綱與單位
輸入各項數值時請務必確認量綱（例如小時、天數、金額、百分比），避免單位不匹配引發推算偏差。
🔒 2. 純前端本機毫秒級隱私保障
所有計算邏輯 100% 在您的終端瀏覽器內完成，資料絕不上傳伺服器，嚴格守護商業與個人隱私。
📊 3. 符合公認學術與產業計算模型
演算法嚴格遵循國際通用數學公式與標準計算模型，經多重情境交叉核對，數值嚴密精確。
📋 4. 一鍵複製與免登入 PDF 匯出
支援一鍵複製推算結果字串至剪貼簿，亦可直接點擊列印按鈕輸出純淨 PDF 工作報表。
🔄 5. 多情景敏感度動態對比
建議針對極端值與多組預期情景分別試算，觀察輸出數據的波動區間，輔助做出更穩健的決策。
🛡️ 6. 專業諮詢與日常參考免責聲明
本工具運算結果供日常排程、學業研習與事前參考之用，如涉及重大法規或投資決策請諮詢持證專家。