什麼是房貸折扣點數計算機？
折扣點數（discount points）是美國買房貸款時，在交屋（closing）當下一次付給貸款機構的前置費用，用來「買低」房貸利率。每一點相當於貸款金額的 1%，通常可以讓利率下降零點幾個百分點。這款計算機針對美國式的固定利率房貸設計，能精準告訴你點數要花多少錢、每月能省下多少，以及需要幾個月才能回本。（提醒：這是美國房貸專屬的制度，台灣的房貸計價方式不同，並沒有完全對應的「點數」機制，使用時請留意適用範圍。）
使用方法
依序輸入貸款金額、購買的折扣點數數量、未買點數的利率、買點數後（較低）的利率，以及貸款年期。計算機會分別算出兩種利率下的每月本利攤還金額、每月可節省的金額，以及以月為單位的回本時間。
計算公式
點數成本為 貸款金額 ×（點數 ÷ 100）。每月還款金額採用本利攤還公式 M = P · i · (1+i)^n / ≤ft( (1+i)^n - 1 \right)，其中 i 為月利率，n 為總還款期數。回本月數則為 點數成本 ÷ 每月節省金額。
實例試算
以 30 萬美元的貸款為例，1 點數要花 3,000 美元。利率 7%、年期 30 年時，每月還款約 1,995.91 美元；買點數降到 6.75% 後，每月降為約 1,945.79 美元，等於每月省下 50.13 美元。回本月數＝3,000 ÷ 50.13 ≈ 59.9 個月，大約 5 年。只要你持有這筆貸款超過這段時間，當初付的點數就回本划算了。
使用注意事項與精準校對原則（6 大核心守則）
📐 1. 嚴格對齊輸入量綱與單位
輸入各項數值時請務必確認量綱（例如小時、天數、金額、百分比），避免單位不匹配引發推算偏差。
🔒 2. 純前端本機毫秒級隱私保障
所有計算邏輯 100% 在您的終端瀏覽器內完成，資料絕不上傳伺服器，嚴格守護商業與個人隱私。
📊 3. 符合公認學術與產業計算模型
演算法嚴格遵循國際通用數學公式與標準計算模型，經多重情境交叉核對，數值嚴密精確。
📋 4. 一鍵複製與免登入 PDF 匯出
支援一鍵複製推算結果字串至剪貼簿，亦可直接點擊列印按鈕輸出純淨 PDF 工作報表。
🔄 5. 多情景敏感度動態對比
建議針對極端值與多組預期情景分別試算，觀察輸出數據的波動區間，輔助做出更穩健的決策。
🛡️ 6. 專業諮詢與日常參考免責聲明
本工具運算結果供日常排程、學業研習與事前參考之用，如涉及重大法規或投資決策請諮詢持證專家。