什麼是實質利率？
實質利率是指存款或儲蓄帳戶在剔除通膨因素後，你實際賺到的報酬。銀行可能標榜 5% 的名目利率，但若同期間物價上漲了 3%，你的錢其實只能多買約 2% 的商品。這個計算器採用精確的費雪方程式（Fisher equation），幫你算出真正的購買力報酬。
如何使用這個計算器
請輸入存款的名目利率（也就是廣告或牌告上標示的年利率），以及同期間的預期通膨率。兩者皆以百分比輸入。計算器會回傳實質利率，同時提供常見的快速估算值（名目利率減通膨率），方便你比較兩種算法的差異。
公式說明
精確的關係式為：
實質利率 = ≤ft( ((1 + \dfrac{名目利率 (%)}{100}) ÷ (1 + \dfrac{通膨率 (%)}{100})) - 1 \right) × 100
此處的利率皆以小數表示。用你資金的成長倍數（1 + 名目利率）除以物價的成長倍數（1 + 通膨率），就能單獨算出購買力的真實增幅。至於「名目利率減通膨率」這個簡單的減法，只有在兩個利率都很小的時候才是不錯的近似值。
實際範例
假設你的存款名目利率為 5%，同期通膨率為 3%。精確的實質利率為 (1.05 / 1.03) - 1 = 0.019417，約等於 1.94%。而快速估算法則得出 5% - 3% = 2%。兩者間 0.06 個百分點的微小差距，正是忽略利率之間複利效果所產生的誤差。
使用注意事項與精準校對原則（6 大核心守則）
📐 1. 嚴格對齊輸入量綱與單位
輸入各項數值時請務必確認量綱（例如小時、天數、金額、百分比），避免單位不匹配引發推算偏差。
🔒 2. 純前端本機毫秒級隱私保障
所有計算邏輯 100% 在您的終端瀏覽器內完成，資料絕不上傳伺服器，嚴格守護商業與個人隱私。
📊 3. 符合公認學術與產業計算模型
演算法嚴格遵循國際通用數學公式與標準計算模型，經多重情境交叉核對，數值嚴密精確。
📋 4. 一鍵複製與免登入 PDF 匯出
支援一鍵複製推算結果字串至剪貼簿，亦可直接點擊列印按鈕輸出純淨 PDF 工作報表。
🔄 5. 多情景敏感度動態對比
建議針對極端值與多組預期情景分別試算，觀察輸出數據的波動區間，輔助做出更穩健的決策。
🛡️ 6. 專業諮詢與日常參考免責聲明
本工具運算結果供日常排程、學業研習與事前參考之用，如涉及重大法規或投資決策請諮詢持證專家。
常見問題 (FAQ)
實質利率有可能是負的嗎？
會的。若通膨率高於名目利率，你的實質報酬就會是負值，代表你的存款隨時間流逝而失去購買力。
為什麼不能直接用名目利率減去通膨率就好？
減法是個方便的估算方式，但會略為高估真實的實質利率。費雪方程式才是精確的算法，在利率較高時更應該採用。
該用稅前還是稅後的名目利率？
想最準確地反映購買力，建議使用扣除利息所得稅後的名目利率，因為稅金會減少你實際能留下的金額。（在台灣，利息所得有儲蓄投資特別扣除額等規定，各國課稅方式不同，請以當地稅制為準。）