什麼是貸款的總成本？
貸款的總成本，是指你在整個貸款期間實際償還的全部金額——也就是當初借的本金，再加上每一分利息。貸款的表面金額只告訴你今天借了多少，而總成本才揭露這筆借貸真正花了你多少錢。這個計算機會把貸款金額、年利率與年期換算成每月還款額，再把所有期數的還款加總，呈現出貸款的真實終身成本。
使用方法
輸入貸款金額（你借入的本金）、以百分比表示的年利率，以及以年為單位的貸款年期。計算機會依標準的本利攤還方式算出固定的每月還款額，乘以總還款月數，並列出總成本、總利息與還款次數。
公式解析
首先以攤還公式求出每月還款額：PMT = P · i(1+i)ⁿ / ((1+i)ⁿ − 1)，其中 P 為本金，i 為月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），n 為每月還款的總期數（年期 × 12）。接著總成本就是
總成本 = PMT × n
，而總利息則是總成本減去本金。若利率為 0%，每月還款額就只是本金除以總月數。PMT = P · ((i (1+i)^{n}) ÷ ((1+i)^{n}-1))
實例試算
以 5% 年利率借入 20,000，分 5 年攤還。月利率為 0.05/12 ≈ 0.0041667，n = 60。算出的每月還款額約為377.42。乘以 60 期，得到總成本約 22,645.48，也就是說，除了本金之外，你還要額外支付約2,645.48 的利息。
使用注意事項與精準校對原則（6 大核心守則）
📐 1. 嚴格對齊輸入量綱與單位
輸入各項數值時請務必確認量綱（例如小時、天數、金額、百分比），避免單位不匹配引發推算偏差。
🔒 2. 純前端本機毫秒級隱私保障
所有計算邏輯 100% 在您的終端瀏覽器內完成，資料絕不上傳伺服器，嚴格守護商業與個人隱私。
📊 3. 符合公認學術與產業計算模型
演算法嚴格遵循國際通用數學公式與標準計算模型，經多重情境交叉核對，數值嚴密精確。
📋 4. 一鍵複製與免登入 PDF 匯出
支援一鍵複製推算結果字串至剪貼簿，亦可直接點擊列印按鈕輸出純淨 PDF 工作報表。
🔄 5. 多情景敏感度動態對比
建議針對極端值與多組預期情景分別試算，觀察輸出數據的波動區間，輔助做出更穩健的決策。
🛡️ 6. 專業諮詢與日常參考免責聲明
本工具運算結果供日常排程、學業研習與事前參考之用，如涉及重大法規或投資決策請諮詢持證專家。
常見問題 (FAQ)
這有包含手續費嗎？
沒有——只計算本金與利息。開辦費、保險費或稅金都不包含在內。
如果我的貸款採用不同的複利方式呢？
本計算機採用標準的按月複利，這與多數消費性貸款（汽車貸款、個人信貸、房貸）相符。若貸款的計息方式不同，結果可能會略有差異。
該怎麼降低總成本？
較短的年期或較低的利率都能減少總利息，即使較短的年期會讓每月還款額提高也是如此。