什麼是整體信用使用率？
整體（總額）信用使用率，指的是你目前在所有信用卡上累計使用的循環信用，佔總可用額度的百分比。它是影響信用評分最關鍵的因素之一，在 FICO 與 VantageScore 等評分模型中通常約佔 30% 的權重。發卡機構會藉此快速判斷你對借貸資金的依賴程度。（補充：FICO 與 VantageScore 主要應用於美國信用評分制度；台灣則由聯徵中心建立個人信用評分，計算邏輯與權重不盡相同，但「不要把額度用得太滿」的原則同樣適用。）
如何使用這個計算器
填入每張卡的本期帳單餘額與信用額度。沒有使用的卡片欄位保持為零即可。計算器會把所有餘額與所有額度分別加總，再相除得出你的整體使用率百分比，同時顯示你合併後的可用信用。
公式解析
計算方式很單純：
整體使用率 % = ≤ft( ((\sum Balances) ÷ (\sum Limits)) \right) × 100
與單張卡使用率不同，總額使用率會把每張卡合併計算，因此一張刷爆的卡，可以靠其他額度尚有餘裕的卡部分抵銷掉。
其中
\begin{aligned} \sum Balances &= Bal_1 + Bal_2 + Bal_3 + Bal_4 \\ \sum Limits &= Lim_1 + Lim_2 + Lim_3 + Lim_4 \end{aligned}
實際範例
假設你有三張卡：第一張額度 2,000、餘額500；第二張額度 5,000、餘額1,200；第三張額度 3,000、餘額0。餘額合計 = 1,700；額度合計 =10,000。整體使用率 =
≤ft( ((1,700) ÷ (10,000)) \right) × 100 = 17%
落在相當健康的區間。
使用注意事項與精準校對原則（6 大核心守則）
📐 1. 嚴格對齊輸入量綱與單位
輸入各項數值時請務必確認量綱（例如小時、天數、金額、百分比），避免單位不匹配引發推算偏差。
🔒 2. 純前端本機毫秒級隱私保障
所有計算邏輯 100% 在您的終端瀏覽器內完成，資料絕不上傳伺服器，嚴格守護商業與個人隱私。
📊 3. 符合公認學術與產業計算模型
演算法嚴格遵循國際通用數學公式與標準計算模型，經多重情境交叉核對，數值嚴密精確。
📋 4. 一鍵複製與免登入 PDF 匯出
支援一鍵複製推算結果字串至剪貼簿，亦可直接點擊列印按鈕輸出純淨 PDF 工作報表。
🔄 5. 多情景敏感度動態對比
建議針對極端值與多組預期情景分別試算，觀察輸出數據的波動區間，輔助做出更穩健的決策。
🛡️ 6. 專業諮詢與日常參考免責聲明
本工具運算結果供日常排程、學業研習與事前參考之用，如涉及重大法規或投資決策請諮詢持證專家。
常見問題 (FAQ)
使用率多少才算好？
常見的建議是把整體使用率控制在 30% 以下，若想讓分數最大化，維持在 10% 以內最為理想。
該不該把沒在用的卡片停卡？
停卡會把該卡的額度從總額中移除，反而可能拉高你的使用率、讓分數下降。多數情況下，把零餘額的卡片留著不關掉會更划算。
計算器要用帳單餘額還是當下餘額？
信用機構通常回報的是你的帳單餘額，因此使用該數字最能貼近發卡機構實際看到的情況。