這個試算工具的用途
適用地區：日本。許多日本的房屋貸款與汽車貸款，會把還款拆成兩個部分：固定的每月還款，加上一年只繳兩次、金額較大的「獎金月還款」（ボーナス払い），時間配合企業發放的夏季與冬季獎金。本工具同時模擬這兩種還款流，讓你在兩種標準還款方式之間選擇，並支援利率階段調升，最後顯示每月還款額、獎金月還款額、總利息與總還款額。金額以「萬日圓」為單位輸入（1 萬日圓＝10,000 日圓）；若只是一般用途，也可把數字當成單純的貨幣單位來看。
提醒：這是依日本貸款慣例設計的工具。台灣的房貸通常沒有「獎金償還」這種制度，若你只想試算台灣常見的純每月還款房貸，把獎金償還部分設為 0 即可，計算邏輯仍適用。
使用方式
先輸入貸款總額，以及你想透過獎金月還款償還的部分（若是一般純每月還款貸款，這欄設為 0）。接著選擇還款方式：元利均等（年金型，每期繳的總額相同）或元金均等（每期攤還的本金固定，還款額逐期遞減）。輸入起始利率與其適用期間，再填入之後的利率（固定利率貸款就把後段利率設成與起始利率相同）。最後設定還款年數與額外月數。尾數處理的下拉選單可對應你往來銀行的進位規則。
公式說明
採用元利均等時，每期還款額 A 就是上方的年金公式
其中 P 為本金、m 為期數、i 為每期利率。每月還款流使用月利率（年利率／12）；獎金還款流則以半年利率（年利率／2）依半年為一期攤還。當利率調升時，會以剩餘期數與剩餘本金重新計算還款額。元金均等則改為每期攤還固定金額的本金，再加上以剩餘本金計算的利息：
實例試算
貸款 1000 萬日圓（10,000,000 日圓），獎金償還部分為 0，採元利均等、固定利率 2%、期間 10 年。則 i = 0.00166667、m = 120、(1+i)^{120} = 1.22119，所以
總還款額約 11,041,560 日圓，總利息約 1,041,560 日圓。
使用注意事項與精準校對原則（6 大核心守則）
📐 1. 嚴格對齊輸入量綱與單位
輸入各項數值時請務必確認量綱（例如小時、天數、金額、百分比），避免單位不匹配引發推算偏差。
🔒 2. 純前端本機毫秒級隱私保障
所有計算邏輯 100% 在您的終端瀏覽器內完成，資料絕不上傳伺服器，嚴格守護商業與個人隱私。
📊 3. 符合公認學術與產業計算模型
演算法嚴格遵循國際通用數學公式與標準計算模型，經多重情境交叉核對，數值嚴密精確。
📋 4. 一鍵複製與免登入 PDF 匯出
支援一鍵複製推算結果字串至剪貼簿，亦可直接點擊列印按鈕輸出純淨 PDF 工作報表。
🔄 5. 多情景敏感度動態對比
建議針對極端值與多組預期情景分別試算，觀察輸出數據的波動區間，輔助做出更穩健的決策。
🛡️ 6. 專業諮詢與日常參考免責聲明
本工具運算結果供日常排程、學業研習與事前參考之用，如涉及重大法規或投資決策請諮詢持證專家。